警惕线上购物卡“变身”网贷新路子
来源：人民法院报作者：连晓艳
剖析线上购物卡变相转为“现金贷”业务的原因，既有市场需求的刺激，也有消费者侥幸心理的存在。这提醒监管机构需加强对此种线上购物卡售卖行为的监控与引导，及时填补监管空白。
近年来，随着直播带货、电商平台补贴等呈井喷式发展，线上购物持续升温，2023年“双十一”全网销售额达11386亿元，同比增长2.1%。与此同时，某些平台的线上购物卡应运而生，因其不实名、可充值、可消费的特性，易“变身”成为网贷新路径。
以浙江省玉环市人民法院审理的一起案件为例，法官在审理过程中发现，某小型网络平台以“先用后付”形式向大众销售“平台购物卡权益包”，即将平台购物卡与平台会员权益或者实物进行打包销售。这种销售方式的价值在哪里？平台购物卡已经明码标价，商家又如何盈利？
经过进一步了解，“平台购物卡权益包”中搭配的权益或者实物的实际价值较低，如价值1500元的平台购物卡搭配实际价值50元的耳机，以2298元的打包价进行销售。用户“先用后付”，即先用0元拿到该权益包，再通过其他网络平台转卖该购物卡进行“套现”，便能轻松实现“空手套白狼”。但“先用后付”仅是延迟了支付时间，并非免除了还款义务，通常在收货7日后就要付款。仔细想来，此种行为名义上是买卖，实际上是借贷，是以1500元作为借款本金，2298元作为还款数额。
而这并非个例。在一些网络平台中已有不少人发帖，也有人收到来自律师或者公司的催讨电话，但总是有消费者存在侥幸心理，认为这类逾期不会影响征信，平台也不敢去法院起诉。
从法律角度来看，此种行为显然得不偿失。平台购物卡等线上购物卡的实际价值非常明确，若案件进入诉讼程序，当事人也必须要按照实际情况予以偿还，而自身为了套现所折损的金额并不影响法院的事实认定。
剖析线上购物卡变相转为“现金贷”业务的原因，既有市场需求的刺激，也有消费者侥幸心理的存在。这提醒监管机构需加强对此种线上购物卡售卖行为的监控与引导，及时填补监管空白。当然，要想从根本上铲除这一现象，还需多管齐下，综合治理。
首先，公众应提高警觉性，学会识别并抵制此类网络消费陷阱，不要存有侥幸心理。任何形式的购物本质上都是消费行为，任何形式的信用逾期都将对个人产生不良影响，切勿因一时的侥幸心理而使自己陷入征信黑名单的困境。其次，电商平台应加强内部监管，严格审核商家资质，对违规行为实施平台内相关处罚，同时提高透明度，确保消费者能够获取到真实、准确的商品信息，避免因信息不对称而受到欺诈。最后，相关部门需加大监管力度，可对小平台实施分级分类管理，督促平台定期报告经营状况、合规管理情况及重要风险信息等，对于可能影响人民群众财产安全的情况，应严格把关，高度警惕潜在风险。